Rating models in use (prediction) get evidence about discrepancies in analyzing correctly a medium and long term solvency. The evolution of transational models into systems based on relationship banking faces the urgency to change reference paradigm, mainly for SMEs. The relational models focus on soft information in order to capture firm fundamental features useful to lending process activities.

Le note si soffermano sulla difficoltà degli attuali modelli di rating (prediction) di descrivere correttamente la solvibilità prospettica dell’azienda. Il passaggio a modelli di relationship banking rispetto a quelli transational rafforza la necessità di cambiamento, particolarmente accentuata per le PMI. Si sottolinea, di conseguenza l’importanza delle variabili soft nella valutazione del merito creditizio.